(after all, it's much cheaper to go to a practically dead market than to enter the market 
at the peak of economic activity and growth). 

Thus, the success of any banking innovation will depend on how popular it will 

be with consumers. Thus, the assessment of the perception of Internet banking as an 
innovative technology was carried out by questioning clients and top managers of 
credit institutions in Kyiv [12]. 

The results of the survey show that respondents were rather positive about 

banking Internet services than neutral or negative. They realized the comfort that bank 
self-service brings with it. The respondents' answers regarding material benefits and 
public pressure were quite contradictory, and on accessibility and confidentiality - 
negative. 

The second group of questioned respondents included those who do not actively 

accept Internet banking. In the course of the research, the reasons for the customers' 
aversion to Internet banking were revealed. There are eight factors that inhibit the 
adoption of this innovative technology in the banking business: risk, uselessness, lack 
of knowledge about Internet banking, inertia, inaccessibility, little human 
communication, the price of the service (it means buying a computer), fatigue. 

The conducted research testifies to the existence of problems in the tariff policy 

of banks on the provision of traditional and virtual services (in the ratio of the cost of 
services received by traditional and remote routes). 

Both groups of respondents put first of all the question of security (confidentiality 

or risk). Hence the conclusion - banks need to pay more attention to systems of bank 
protection against unauthorized access to banking networks and bringing information 
about the bank's achievements in this area to each bank Internet user. 

Perception of Internet banking by bank top managers, as the study showed, does 

not depend on the size of the bank, the number of its employees, the bank's capital, the 
value of all assets and profits. According to the results of the statistical processing of 
state responses regarding the perception and acceptance of Internet services, four 
groups were identified, each of which included managers with almost identical 
perceptions of such innovations: hesitant, sure, sceptic, non-surplus. The processing of 
the questionnaire’s answers suggested to the management of credit institutions showed 
that, unlike the statements made by some analysts in the press, bank top managers 
consider affiliates and additional offices to be a favourable channel for promoting 
services, they are sure that this channel will remain effective. Internet banking for them 
is now less important, based on respondents' answers, and takes the second position. 

So, the majority of respondents (top managers) do not believe that the Internet 

will supplant the branch and consider personal relations an important element in the 
provision of banking services. Here, the position of top managers coincides with the 
opinions of customers. 

- 310 -